Moj prijatelj je nedavno pokrenuo vlastiti posao. Kao prvi poduzetnik pitao me imam li savjet za njega. Rekao sam mu da se mora brinuti samo o tri stvari ako želi postići uspjeh.
- Prvo što sam rekao bilo je da ne ostane bez novca.
- Druga stvar je bila da ne ponestane novca.
- I treće, pričekajte, bilo je da ne ostane bez novca.
Iako se ovo može činiti očitim i ponavljanim savjetom, nevjerojatno je koliko ga poduzetnici previđaju.
Kao poduzetnici, dio naše prirode je da nastojimo prvo gledati svoj račun dobiti i gubitka ili P&L. Želimo vidjeti koliku maržu ostvarujemo ovaj mjesec u odnosu na prošli mjesec, prošlu godinu u odnosu na ovaj. Svi razumiju da ako ne zaradite, nećete biti dugo tu.
Ali što ako bih vam rekao da sam vidio puno tvrtki koje su na kraju godine ostvarile rekordnu dobit. Pa ipak, suočili su se i s bankrotom. Kako se to moglo dogoditi?
Lav muškarac Bik žena kompatibilnost
Odgovor je da vlasnici poduzeća moraju obratiti toliko pažnje - ako ne i više - pažnje svom izvještaju o novčanom tijeku kao i svoj P&L. Vaši novčani tokovi govore vam koliko novca dolazi u vaše poslovanje, kao i koliko odlazi kada plaćate račune, dobavljače ili čak izrađujete plaće.
Problemi počinju kada vaši odljevi premašuju vaše priljeve u određenom razdoblju. Možda ćete čuti kako neki ljudi kažu da je posao podkapitaliziran. Upravo na to misle. Jednostavno nemate dovoljno novca za pokrivanje protoka novčanog toka potrebnog za rad. Tako se gubi posao.
Često tvrtke ulaze u nevolje kad se pomakne ili propusti između trenutka kada plate nekome i kada novca izvuku.
Znam za jedan takav posao koji kupuje šunke ovdje u SAD-u, a zatim ih prodaje u distribucijske lance poput supermarketa u Meksiku. Izazov je u tome što kad tvrtka kupuje šunku, proizvođači zahtijevaju plaćanje u roku od 3 dana. No, posao može očekivati samo plaćanje, najmanje, najmanje 60 dana nakon toga. To je veliki plovec za nadoknadu, a marža na veleprodaju šunke nije baš velika da bi se nadoknadila.
Ovaj je posao u osnovi postao banka za svoje kupce. Ali ako bi zbog toga ostao bez gotovine, mogao bi doći do nekih stvarnih problema - brzo.
Ako bi se, primjerice, tvrtka s šunkom pokušala brzo proširiti, brzo bi ostala bez novca dok je čekala da joj kupci plate. Ali kad se novac konačno uvali, moglo bi biti prekasno.
Zanimljivo je da se ovaj problem pogoršava samo što brže tvrtka raste. To je zato što i vaši zahtjevi za gotovinom brzo rastu. Ako želite nastaviti rasti, trebate naručiti više sirovina, zaposliti više zaposlenika i možda se čak preseliti u veći pogon. Uzgoj zaliha, vaše plaće i plaćanja najma zahtijeva više novca. Sve se to događa prije nego što vam kupci plate. Pogoršava se ako vam kupci sporo plaćaju, a stanje potraživanja preraste stanje na vašem bankovnom računu, uskoro biste se mogli naći u ozbiljnoj krizi. U najgorem slučaju, možda ćete se morati okrenuti bankrotu da biste pokušali odbiti svoje vjerovnike - što je scenarij s kojim se nitko ne voli baviti.
Sada razmislite o tvrtki koja je smislila kako maksimizirati svoj novčani tok: McDonalds. Svoje proizvode kupuju poput hamburgera pod uvjetima od 30 dana, što znači da se slažu da će prodavačima platiti za 30 dana. U međuvremenu su te hamburgere poslali u svoje restorane, skuhali ih i poslužili, a novac su prodali u gotovini ili na kreditnim karticama u roku od samo nekoliko dana - pružajući im zdravu gotovinu na raspolaganju kao njihov plutajući novac. Drugim riječima, preokrenuli su jednadžbu i pretvorili svoje dobavljače u svoju banku.
Dakle, ako vodite posao, ne zaboravite budno pratiti svoje novčane tokove. Kao što kaže zlatno pravilo poslovanja: nemojte ostati bez novca. Ili drugo.
Jim je traženi glavni govornik i autor najprodavanije knjige o izvršnim direktorima, 'Izvrsni izvršni direktori su lijeni'
razumijevanje zaljubljenih muškaraca škorpiona
